Ein Zusammenstoß auf einem Parkplatz, Hagel, der die Motorhaube verformt, ein nächtlicher Diebstahl: Jede Situation erfordert unterschiedliche Garantien in einem Kfz-Versicherungsvertrag. Zu verstehen, was jede Tarifoption tatsächlich abdeckt, hilft, unangenehme Überraschungen im Schadensfall zu vermeiden. Hier sind konkrete Hinweise, um einen passenden Schutz für Ihr Fahrzeug, Ihr Budget und Ihre täglichen Bedürfnisse auszuwählen.
Zusatzbeitrag für Naturkatastrophen und Beitragserhöhung: was sich ohne Ihre Zustimmung ändert
Haben Sie eine Erhöhung auf Ihrem Zahlungsavis bemerkt, obwohl Sie keinen Schaden gemeldet haben? Der Zusatzbeitrag für Naturkatastrophen wurde 2025 erhöht. Diese Erhöhung ist gesetzlich vorgeschrieben, vom Staat auferlegt, und gilt für alle Kfz-Versicherungsverträge.
Konkret wird diese Erhöhung nicht von Ihrem Versicherer entschieden. Sie erscheint auf einer separaten Zeile Ihrer Prämie. Wenn Sie einen neuen Zahlungsplan erhalten, überprüfen Sie, ob die Erhöhung von diesem Zusatzbeitrag oder von einer kommerziellen Neubewertung Ihres Vertrags stammt. Im letzteren Fall können Sie verhandeln oder kündigen.
Um die verfügbaren Tarife zu vergleichen, können Sie die von L’Union Auto angebotenen Versicherungen konsultieren, um die Differenz zwischen Ihrer aktuellen Prämie und dem, was der Markt bietet, zu messen.
Haftpflichtversicherung Kfz: was sie abdeckt und was nicht
Die Haftpflichtversicherung, oft als Kfz-Haftpflichtversicherung bezeichnet, ist die einzige gesetzlich vorgeschriebene Garantie. Sie übernimmt die Personen- und Sachschäden, die Ihr Fahrzeug einem Dritten (Fußgänger, anderer Fahrer, Beifahrer) zufügt.
Was sie niemals abdeckt: Ihre eigenen Verletzungen und die Schäden an Ihrem eigenen Auto. Die Datei der versicherten Fahrzeuge (FVA) ermöglicht es den Strafverfolgungsbehörden zu überprüfen, ob Ihr Fahrzeug versichert ist. Aber die FVA gibt keine Auskunft über den tatsächlichen Umfang Ihrer Garantien. Nur Ihr Vertrag gibt an, was enthalten ist.
Warum verdient dieser Punkt Ihre Aufmerksamkeit? Weil “versichert” im Sinne der FVA nicht bedeutet, dass Sie im Falle einer Verletzung am Steuer geschützt sind. Wenn Sie für einen Unfall mit einer einfachen Haftpflichtversicherung verantwortlich sind, bleiben Ihre medizinischen Kosten und die Reparatur Ihres Fahrzeugs in Ihrer Verantwortung.
Fahrer-Garantie und Schadensgarantie: zwei oft verwechselte Schutzmaßnahmen
Viele Fahrer denken, dass eine mittlere Tarifoption sie “im Falle eines Problems” abdeckt. In Wirklichkeit spielen zwei verschiedene Garantien sehr unterschiedliche Rollen.
Fahrer-Garantie
Sie entschädigt Ihre Körperverletzungen, wenn Sie für den Unfall verantwortlich sind. Ohne sie führt eine längere Arbeitsunfähigkeit oder eine Krankenhausaufnahme nach einem von Ihnen verursachten Unfall zu keiner Entschädigung durch Ihren Kfz-Versicherer.
Die Fahrer-Garantie ist die am meisten vernachlässigte und nützlichste. Überprüfen Sie die Entschädigungsobergrenze, die in Ihrem Vertrag vorgesehen ist. Einige Verträge begrenzen die Übernahme auf einen Betrag, der eine lange Rehabilitation nicht abdecken würde.
Schadensgarantie für alle Unfälle
Diese Garantie erstattet die Reparaturen Ihres Fahrzeugs, unabhängig davon, ob Sie verantwortlich sind oder nicht. Sie deckt die Verformung der Karosserie, zerbrochene Fenster und platzende Reifen ab. Es ist der umfassendste Schutz für Sachschäden.
Der Versicherer kann jedoch die Entschädigung in mehreren spezifischen Fällen ablehnen:
- Fahren ohne gültigen Führerschein, auch im Falle einer Sperrung oder Annullierung des Führerscheins.
- Vorsätzliche Schuld, wie eine absichtliche Kollision mit einem anderen Fahrzeug oder einem Fußgänger.
- Fahren unter dem Einfluss von Alkohol oder Drogen, was auch strafrechtliche Verfolgung nach sich zieht.
- Verwendung des Fahrzeugs auf einer nicht im Vertrag genehmigten Rennstrecke oder -bahn.
Diese Ausschlüsse müssen schwarz auf weiß in Ihrem Vertrag aufgeführt sein. Wenn sie dort nicht erwähnt sind, kann der Versicherer sie nicht geltend machen.
Online abgeschlossene Kfz-Versicherung: kein automatisches Widerrufsrecht
Ein Kfz-Vertrag in wenigen Klicks abzuschließen, ist mittlerweile üblich. Aber die Kfz-Haftpflichtversicherung ist vom vierzehntägigen Widerrufsrecht ausgeschlossen, das für andere Fernabsatzverträge gilt. Mit anderen Worten, sobald Sie Ihre elektronische Unterschrift gesetzt haben, sind Sie gebunden.
Bevor Sie bestätigen, nehmen Sie sich die Zeit, drei Punkte in den besonderen Bedingungen zu überprüfen:
- Den genauen Betrag der Selbstbeteiligung je nach Schadensart (Diebstahl, Glasbruch, schuldhaftes Unfall).
- Die Ausschlüsse von Garantien, insbesondere nicht abgedeckte Nutzungen (berufliche Fahrten, Ausleihe des Fahrzeugs).
- Die Funktionsweise der Assistance, insbesondere die Kilometer-Selbstbeteiligung: eine “0 km”-Hilfe greift sogar zu Hause, während eine Selbstbeteiligung von 50 km Ihnen bei einer Panne in Ihrer Nähe keine Hilfe bietet.
Überprüfen Sie Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse vor der Unterschrift, nicht nach dem Schadensfall.
Schadenmeldung Kfz: die einzuhaltende Frist
Nach einem Unfall melden Sie den Schaden so schnell wie möglich Ihrem Versicherer. Eine Überschreitung der im Vertrag vorgesehenen Frist kann zu einem Verlust des Versicherungsschutzes führen: Der Versicherer lehnt dann die Entschädigung ab, selbst wenn der Schaden gedeckt ist.
Versenden Sie Ihre Meldung per Einschreiben oder über den Online-Kundenbereich, um einen datierten Nachweis zu behalten. Der Unfallbericht, der vor Ort mit dem anderen Fahrer ausgefüllt wird, bleibt das Referenzdokument zur Feststellung der Verantwortlichkeiten. Ein unvollständiger oder durchgestrichener Bericht verzögert die Bearbeitung des Falls, ohne Sie unbedingt zu benachteiligen, erschwert jedoch die Arbeit des Gutachters.
Ein Kfz-Versicherungsvertrag beschränkt sich nicht auf die Wahl zwischen Haftpflicht und Vollkasko. Die Fahrer-Garantie, die Details der Selbstbeteiligungen, die tatsächliche Funktionsweise der Assistance und die Einhaltung der Meldetermine sind ebenso wichtig wie der Tarif selbst. Die jährliche Durchsicht der besonderen Bedingungen zum Vertragsdatum bleibt die effektivste Maßnahme, um zu verhindern, dass ein banaler Schaden zu einem kostspieligen Streit wird.
